Investissement Locatif : Décryptage de la Règle des 70%

Dans un premier temps, arrêtons-nous sur l’auto-financement. Cette notion est nécessaire au préalable pour expliquer la règle des 70%.

Le principe de l’auto-financement en immobilier

L’auto-financement dans l’investissement immobilier est un concept clé qui signifie que les revenus générés par les loyers suffisent à couvrir toutes les dépenses associées au bien immobilier. Ces dépenses incluent les mensualités de crédit, les charges de copropriété, la taxe foncière et l’imposition sur les loyers.

Lorsqu’un investisseur demande un prêt immobilier, la banque évalue la viabilité de l’investissement et la capacité de l’emprunteur à rembourser le prêt. Pour simplifier cette évaluation, au lieu de demander une multitude de justificatifs pour un calcul précis, la banque adopte une approche plus générale.

Elle estime ainsi que les dépenses totales liées au bien immobilier représentent environ 30% du loyer perçu.

Par exemple, si vous percevez un loyer mensuel de 1000€, la banque considérera que 700€ de ce montant constituent vos revenus réels. Les 300€ restants sont présumés être utilisés pour couvrir les diverses dépenses liées à la propriété (comme les charges et les impôts).

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A quoi sert ce calcul ?

Ce calcul est un outil essentiel pour la banque car il lui permet d’estimer le bénéfice ou la perte potentielle associée à votre investissement immobilier.

Vous pourriez vous demander : « Quel intérêt la banque a-t-elle à connaître le profit ou la perte de mon investissement ? ».

Effectivement, vous avez raison. En fait, le principal intérêt de la banque réside dans votre capacité de remboursement.

Ce calcul a donc une importance cruciale : il aide la banque à déterminer votre taux d’endettement.

Les banques sont régies par des normes réglementaires strictes, stipulant que le taux d’endettement d’un emprunteur ne doit pas excéder 35% (depuis janvier 2021).

Un taux d’endettement supérieur pourrait engendrer des difficultés financières potentielles pour l’emprunteur, et par conséquent, engager la responsabilité de la banque.

En résumé

Si vous envisagez de faire de l’investissement locatif et d’enchainer plusieurs opérations, vous devez maîtriser cette règle simple des 70%.

Cela vous aidera à faire de bons investissements. La banque constatera que vous êtes un investisseur sérieux qui maitrise l’auto-financement voire qui créé du cashflow positif !

Sans le respect de cette règle, votre taux d’endettement va très rapidement augmenter et vous serez bloqué dans vos investissements.

Négliger cette règle peut avoir des conséquences importantes. Un non-respect de ce principe fondamental entraînera une augmentation rapide de votre taux d’endettement, limitant ainsi votre capacité à poursuivre d’autres opportunités d’investissement.

En somme, la règle des 70% n’est pas seulement une recommandation, c’est une stratégie essentielle pour vous assurer une croissance durable et réussie dans le domaine de l’investissement locatif.

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Source: https://discutons-immo.fr/immobilier-locatif-la-regle-des-70